長期貸款利率下降，你對抵押貸款很高興嗎？答案可能不一定，可能是一些快樂和悲傷。因為有些人沒有選擇浮動利率仍然保持較高的貸款利率，有些人在買房時浮動60個基點，80個基點，120個基點仍然很痛苦。
中國人民銀行全國銀行間同業拆借中心授權公告貸款市場報價利率公告（LPR）公告顯示：
2019年8月 ：1年期LRP為4.25% ； 五年期以上LPR為4.85%
2019年9月：1年期LRP為4.20%； 五年期以上LPR為4.85%
2019年12月：1年期LRP為4.15%； 五年期以上LPR為4.80%
2020年2月：1年期LRP為4.05%； 五年期以上LPR為4.75%
2020年4月：1年期LRP為3.85%； 五年期以上LPR為4.65%
2022年3月：1年期LRP為3.70%； 五年期以上LPR為4.60%
2022年5月：1年期LRP為3.70%； 五年期以上LPR為4.45%
2022年9月：1年期LRP為3.65%； 五年期以上LPR為4.30%
圖片來源于中國人民銀行
你最近也接到了很多銀行的電話嗎： 你好，先生/女士。我是某銀行的信貸專員。現在我們可以為有房地產貸款的客戶提供一筆錢XX信用萬，銀行利率低至3%，期限為十年，先息后本..”
乍一聽，很劃算。如果我有100萬元的抵押貸款，現在根據LPR浮動基點后年化利率5.25%，年利率為52500元。
假設銀行先給你一筆貸款利率為年化4%的貸款，那么你的貸款利息是每年4萬元。這樣一來，每年可以節省12500元的利息，十年是12.5萬元的利息。這很劃算嗎？
有成本效益，但真的是這么簡單的邏輯算法嗎？現在銀行五年期存款利率為2.75%，除運營成本，營業稅等之后，銀行可以這么點利差年報中的盈利金額能在基礎上創造嗎？
那我們來算算這個年化4%期限十年的先息后本。
1.年利率4%，你的利息金額不是簡單的100W*4%*10=40萬
因為你實際上每年或每月都有先付息的部分貨幣時間價值，你今年付出的4萬肯定比你10年后付出的4萬多。
所以有些人會想，所以我現在的抵押貸款每年都是一樣的，10年后我仍然支付不等于當前貨幣時間價值的利息？
2.其實中間忽略了一個條件，那就是你每個月在抵押還款中歸還的本金。。不管是等額本息或者等額本金還款的方式，你每個月按一定金額支付貸款本金，你可以通過你的貸款銀行app查看您的個人還款記錄和還款計劃。
也就是說，你的貸款金額并不總是保持在100萬元，而是隨著每月還款的逐漸減少。下個月的還款利息低于本月的還款利息，十年后你的還款金額的利息部分非常不同。
3.現在只支付利息，對個人來說，抵押貸款壓力確實要小得多。但別忘了，最后一筆付款是什么？
最后一期利息100萬 100萬的本金。
所以，十年前買房的時候，你沒有足夠的資金需要銀行貸款來買房，所以十年后，你能一次性拿出100萬現金支付貸款嗎？
我認為這對我來說是非常困難的，因為就個人或家庭而言，很難保持自律，存一筆錢來支付到期的還款。如果你不能這樣做，續貸款來償還100萬抵押貸款嗎？
即使有這樣自律的人會選擇固定存款還款，你認為按照五年期固定利率的2.75%支付4%的貸款利息劃算嗎？此外，根據年限，很大一部分存款利率無法達到2.75%。
以上只是個人觀點和觀點。歡迎您提出不同意見。讓我們討論一些省錢的小技巧。
